各位粉丝：

昨夜接到一则信息，北京部分（某）银行上调了房贷利率，首套房贷最低为基准利率的1.1倍，二套房贷最低为基准利率的1.2倍。

讲真，收到这条消息之后，【京房字】专家组罕见地出现了态度一边倒的情况——这样的银行，真是拿普通购房人当垫脚石，在为自己在今年一二月的放水买单。

说到底，商人重利。对单个银行来说，房地产调控生不生效无所谓，只有合适不合适而已。

他们在追求利益最大化。而这将会对很多人产生不好的影响，尤其是刚需。

从购房人的角度来说，应该怎么办呢？【京房字】给您出出主意。

PART 1给首套房涨１.１倍利率，就是S-L-M！

关于这一则消息，【京房字】请业内人士确认了。虽然他们没有直接将通知发过来，但是媒体报道和网上流传的内容，得到了多位业内人士的肯定。

我们就来看看通知的具体内容：

关于调整北京分行个人住房按揭贷款利率的通知

分行营业部、各支行、支行筹备组：

根据总行最新按揭贷款利率指导意见，在确保我行个人按揭贷款业务顺利开展的前提下，现调整个人住房按揭贷款定价原则，请各经营机构遵照执行。

北京分行个人住房按揭贷款最低指导价为：首套住房按揭贷款最低为基准利率的1.1倍，其中补按揭和接力贷最低为基准利率的1.15倍；二套住房按揭贷款最低为基准利率的1.2倍。新的住房按揭贷款利率政策于2017年06月05日正式执行，但考虑到业务的连续性，支行在2017年06月05日前已受理的按揭业务，如果在2017年06月05日（不含）前录入个人信贷系统或者客户提供的网签合同显示的网签日期在2017年06月05日（不含）前，该类业务可按原按揭贷款利率政策执行。

请各经营机构根据自身业务情况，合理安排业务进度，并对相关渠道和客户做好解释说明工作，继续积极开展按揭业务。

这份内容显示，如果从这家银行贷款，首套房贷的利率也要1.1倍了！

有粉丝就问了，从调控来说，这些银行的举动让人看不懂啊。

要知道，无论哪一次调控，遏制的都是投资投机性需求。对于刚需，国家的政策从来都是保护的，即便是在房地产调控中。

当然看不懂了，因为它出台这个新标准，不！是！为！了！调！控！

金融业，从来追逐的都是利益最大化。打擦边球也无所谓，稍微越线的行为经常会发生。

今年一二月和三月上旬，就是房价出现上浮波动的那一段时间，也和银行疯狂利用今年额度放贷的时间基本吻合。

当时，有一些粉丝来报喜，说他们买的房子，３天就批贷了，４天就批贷了，“时间没有网上说的那么慢嘛。”

快的当然不止几位粉丝，而是整个带杠杆的市场。２月份，就已经有消息传出，有一些银行已经快用尽全年额度。

【京房字】担心，那一轮疯狂过后就是疯狂收紧，会影响很多后续人的购房需求。

果然，后续来了。这家银行发了这个通知，能够明显感觉到，他们的额度已经吃紧，又不能完全拒绝所有人的申请（毕竟还有涵养客户等要求呢），所以就出了这个幺蛾子文件。

简单来说，这种行为伤害刚需，就是小标题，向上看。

PART 2刚需贷款难度增加了，可更难的还在后面。

目前，【京房字】确认到的，还不是媒体报道中所称的“部分银行”，而是“某家”银行。

但是从前一段时间放贷情况看，这种额度快用完然后各种人为设置障碍的，有可能会在一些银行中蔓延。

也许有些银行看到，那家试了，然后监管层没管，就纷纷这么出。说不定在年底总结的时候，他们还要将这种行为归类为“有助于房地产调控”，给自己表表功。

可这真是功吗？

显而易见，在经过了“认房又认贷”的信贷政策加严和限购政策的补漏，购买首套房已经基本都是刚需，而提高首套房贷的利率，无疑会增加刚需购房的难度。

【京房字】提醒各位，利率有升有降，可折扣和倍数，是要一直跟着到还完房贷的。

打个比方，以往首套房贷的利率，在大多数的时候，都是可以打折的，最低的时候还可以打到7折。

那么无论利率是5%还是10%，都是这个百分比再乘以0.7，是你当时还款的利率。

反过来说，如果你背上1.1倍了，那无论是5%还是10%，你都得按照5.5%或者11%去还。不管你是不是刚需。

所以【京房字】真要说一说了。

刚才说了，由于“认房又认贷”，当前购买首套房基本上都是真正的首套房，大部分都是解决自住的需求。

这些刚需家庭，本身手头就不宽裕，利率的变化对于他们来说是很敏感的，提高了首套房贷的利率，无疑加重了这些家庭的购房负担。

而这与中央提出的“房子是用来住的 不是用来炒的”的原则是不符的。

既然是自住的首套房，那么贷款政策就应该有所支持，而不是相反的去加重他们的负担。

无论是中央，还是北京，对于信贷政策提出的都是“差别化”原则。【京房字】认为，体现这一原则，对于投资、投机性的购房，执行较高的利率毫无争议，但对于刚需的首套房贷，应该持续保持优惠、至少是稳定利率，支持这些家庭的自住需求。

可惜，银行方面似乎不太考虑这些，保护刚需对银行来说，根本不是个事儿，他们考虑的只是自己还有没有放贷的额度。

虽然现在并不是买房的好时机，但是这么做，未免太过分。有的时候就拼命发，没有了额度，就连刚需一起卡死。这种“差别化”，还真是够一碗水端平的。

对此，【京房字】建议主管银行的部门密切关注一下，别让这种趋势进一步扩大化，否则会伤害更多刚需。

PART ３花式拒贷已经开始，建议您重新考虑使用公积金 。

【京房字】后台最近已经开始接到质疑和投诉，说有些银行超范围“认贷”，导致自己不能贷款购房；有些银行开始拖延放款时间。

第一种情况，是说他在老家给父母买了一套房，10年前已经还清贷款；之前在北京买了一套房贷过款，但是已经卖出。现在银行拒绝给他贷款，称他已经是“3套”。

还有一种类似的情况，一位粉丝有过一次商贷记录、有过一次公积金记录，但都已经还清。这种情况，他在途购买的房子仍旧被拒贷，如今面临违约。

【京房字】重新确认，其实大方向并没有变化，只是一些银行因为额度问题，开始花式拒贷了而已。

更何况，额度的收紧甚至更大层面的调整，还有可能影响另外一件事——放贷。后台已经开始接到投诉，一些卖了房有一阵的粉丝，没有如中介承诺拿到房款。

如果您有类似的被拒贷、没拿到房款的问题，欢迎反馈给我们。【京房字】专家组里有一些媒体专家，可以帮您呼吁呼吁。

特别提醒，中介在这方面的“承诺”没有什么用。

对此，【京房字】提醒您，至少到目前，公积金还执行相对宽松的政策，还比较人性化。如果首付够，可以考虑用公积金来做个小补充。

PART ３学会看风向，是多么重要的一件事 。

最近这半年，【京房字】多了很多新粉丝。新粉丝在提问的时候，都会说到一个问题：你们不供地，才导致了房价上涨！

亲，每次我们都会回复，首先，您说的“你们”不是“我们”，其次，对于一个超级特大城市来说，土地供应并不是解决房价问题的最好利器。

同样，也不是影响房价的最大因素。

自从北京在20年前有了房贷这个概念，“杠杆”就成了决定房价的决定性因素之一。允许一成首付多套房可以同时贷款时，房价就会蹭蹭蹭涨；限制杠杆使用时，房价就会往下跌一跌。跌到银行系统哇哇哭的时候，再给个利率优惠甜头，房价就会回暖；太疯狂的时候再踩刹车，房价又会下来。

所以，最合适的点，是在这种抑制性方法已经用到尽头，新的鼓励方案刚出炉的时候。

如果这种首套房利率上浮在扩散，你不着急买，那就等等吧。

特别预告，特别预告。不出意外，【京房字】明早有大料！

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如果一早睡醒没太重要的事，欢迎明天来看看【京房字】。

谢谢。

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